Как ужесточить валютные ограничения, при этом не ужесточая их? Нацбанк нашел весьма оригинальный и действенный ответ на этот вопрос.

Как правило, Национальный банк Украины часто рассылает сообщения о важных изменениях в нормативной базе пятничными вечерами. Письмо № 25-02002/101317 «Об использовании индикаторов подозрительных финансовых операций» НБУ отправил в банки 18 декабря около семи вечера. Этот документ был создан для того, чтобы разъяснить банкирам, как нужно себя вести после недавнего ужесточения порядка финансового мониторинга.

Как ранее сообщалось Минфином, Национальный банк Украины теперь контролирует операции, которые могут быть опасны в первую очередь для проводящего её банка. В основном он следит за такими транзакциями с валютными операциями банков, их собственников и клиентов, которые можно расценить как подозрительные или рисковые. Это сделано для того, чтобы не пришлось лишать банк лицензии или вводить временную администрацию. Впрочем, это письмо ничего не разъяснило, а только породило больше вопросов.

Письмом № 25-02002/101317 Нацбанк переложил всю ответственность на банки. А для того, чтобы проверяющие не переутомлялись, НБУ обязал банкиров сформировать по каждой валютной транзакции заключение о ее подозрительности. Подписывает такое заключение руководитель соответствующего подразделения банка. И если оно будет негативным, то в итоге получается валютное ограничение (в операции банк может клиенту отказать), но формально это, якобы, не так.

Некоторые разъяснения Нацбанка в этом письме заставят его подопечных опять обращаться в НБУ за уточнениями. Документ не дает однозначного и исчерпывающего ответа на главный вопрос — какие критерии и признаки имеются у подозрительной операции. Ведь вывод подразделения банка с обоснованием о возможной подозрительной операции клиента — основание для блокирования операции. Банки под угрозой закрытия будут обкладываться бумагами со всех сторон, собирать массу дополнительной информации о своих клиентах, а клиент — доказывать, что он не мойщик и не конвертатор. В любом случае, валютные операции существенно замедлятся во времени. Чем не новые хитрые валютные ограничения?