Не все знакомы близко с понятием межбанк, но всем стоило бы познакомиться. Ведь понимая принципы и правила работы межбанка, вы сможете более разумно распоряжаться своими финансами.
Что есть «межбанк»?
Для того, чтоб обеспечить выполнение заявок клиентов и различные свои операции, банки осуществляют между собой безналичную куплю/продажу валюты за гривны. Имя этим операциям — валютный межбанковский рынок. Официальное название другое — «Система подтверждения сделок на межбанковском валютном рынке». Дабы регистрировать эти валютные сделки, Национальным банком была разработана система ВалКли. Если банк имеет лицензию НБУ, разрешающую ему осуществлять валютные операции, то он обязательно подключен к этой системе. Благодаря ВалКли НБУ получает полную информацию о сделках и может отследить, какая ситуация складывается на валютном рынке.
Когда межбанк работает?
Валютный рынок межбанка работает исключительно в рабочие банковские дни. Сессия торговли идет с 9:00 до 17:00 с понедельника по четверг, в пятницу и праздничные дни рабочий день заканчивается в 16:00.
Какую роль играет НБУ?
Банки выполняют только заявки своих клиентов, соответственно, когда юридическое или физическое лицо хочет осуществить куплю/продажу валюты, то оно обращается в тот банк, где владеет расчетными счетами. В украинских банках курс валюты для клиентов ориентируется на межбанковские котировки. Обычно заявки клиентов собираются до 10 утра, до 11 их регистрируют в системе ВалКли, вместе с предварительным заявками регистрируется сумма обязательной продажи. Это позволяет НБУ следить за тем, больше покупателей или продавцов валюты и, соответственно, грамотно организовывать торги. Сотрудникам НБУ важно отслеживать банковские курсы долларов, рубля и евро.
Для регулировки спроса и предложений валюты НБУ может административно не регистрировать заявки клиентов банка. А без этой регистрации банк не имеет возможности осуществить операцию, так НБУ управляет ситуацией на валютном рынке.
Работа банков на межбанке
Если у банка достаточно своих средств, то он может самостоятельно удовлетворить запросы клиентов без обращения к межбанку. Но в любом случае банк обязан отчитаться о сделках купли/продажи в системе ВалКли. Все для того, чтобы НБУ мог отследить общую тенденцию движения валюты. Также в ВалКли должна отображаться информация о собственных валютных операциях банка. Но из-за кризисной ситуации в валютной сфере часто НБУ требует, чтоб почти все подобные операции осуществлялись через межбанк, а не с помощью средств отдельного банка. Иногда даже запрещается закрывать сделки внутри банка, если они осуществляются без выхода на межбанк. НБУ делает это для того, чтоб нарастить объем валютных торгов.
Если банк не в состоянии самостоятельно удовлетворить заявки клиентов на куплю/продажу валюты, то на межбанковском рынке оставляется электронная заявка через ВалКли. В заявке необходимо указать сумму покупаемой/продаваемой валюты и предпочтительный курс. Эта информация становится доступной всем участникам системы, после чего они между собой договариваются и выбирают подходящие предложения. Если банк решит, что заявка не является рыночной, и ее не выполнить, то он может ее отозвать. Если же сделка состоялась, то формируются заключенные файлы. После того, как в ВалКли подтвердилась сделка, аннулировать ее невозможно. Для заключения межбанковских сделок банковскими дилерами используются такие программные и информационные обеспечения, как Укрдиллинг, Reuters, Bloomberg. Для того, чтоб осуществить физический перевод валюты, чаще всего используют систему банковских переводов SWIFT.
Как происходит покупка валюты банками?
Банки могут приобретать валюту для собственных нужд, таких как выплата валютных депозитов и кредитов, но при этом надо соблюдать определенные ежедневные нормативы Нацбанка. Благодаря этим нормативам НБУ может заставлять банки поднимать и опускать продажу/покупку валюты на межбанке. Если эти законодательные нормативы нарушаются, то банк в качестве наказания на определенное время отключается от ВалКли, что лишает его возможности проведения валютных операций.
Что представляют из себя корсчета банка?
Курсовой доход, образовавшийся при операциях покупки/продажи валют, является одним из важных источников дохода в банке. Взяв долларовый депозит, банк сразу может продать его и купить евро, так же наоборот. Колебания курса являются источником заработка дилеров, для этого они используют разные сочетания купли и продажи разных валют. Остатки на корсчетах банка (обычно в гривнах) используются банками для покупки валюты, поэтому эти остатки имеют большое значение для межбанка. От суммы остатков зависит повышение или понижение спроса на валюту, именно так остатки на корсчетах влияют на колебания курса.
Какие сделки возможны на межбанке?
- операция «тод» — дата валютирования совпадает с датой операции, то есть денежный расчет совершается в день заключения сделки;
- операция «том» — денежный расчет производится позже на рабочий день, чем заключена сделка;
- операция «спот» — расчет на месте или на следующий рабочий день;
- операция «своп» — это сделка двух сторон, в которой первая сторона осуществляет куплю/продажу/обмен валюты с условием, что вторая сторона обязуется произвести обратную куплю/продажу/обмен этой валюты, оговорив заранее срок сделки и курс. Обычно срок такой сделки для банков — около года. НБУ заключает такие сделки не больше, чем на 3 месяца.
Осуществление расчетов на межбанке
Заключенные в ВалКли сделки должны быть обязательно выполнены. Также НБУ, если пожелает, может следить, как денежные средства проходят по сделкам и анализировать, в каком банке-контрагенте проведен платеж. Эти платежные реквизиты называют трассой платежа, они указывают при заключении сделки между банковскими дилерами.
Если банку поручено продать валюту, то он должен выполнить запрос клиента не позже, чем через пять дней после списывания денег с клиентского счета на специальный банковский счет для операций на межбанке. Это условие действует, если клиент дал задание продать валюту Первой группы Классификатора (доллары, франки, евро). Но если это валюта Второй группы Классификатора (сюда относятся рубли), то у такой заявки срок неограничен. После выполнения заявки банк обязан не позднее двух банковских дней зачислить гривну на счет клиента.
Кто может покупать валюту на межбанке?
Украинское валютное законодательство гласит, что валюту на межбанковском рынке могут покупать банки, а также юридические и физические лица.
В связи с экономическим кризисом и повышенным спросом на валюту со стороны населения и бизнеса, дабы стабилизировать курс, НБУ применяет рыночные и административные инструменты для его регулирования.
Как юридическое лицо может купить валюту на межбанке?
Для осуществления валютной операции на межбанке необходимы следующие требования:
- Наличие внешнеэкономического контракта.
- Наличие гривны для покупки валюты.
- Выполнение требований налогового законодательства.
- Выполнение требований таможенного законодательства.
Валюта может быть приобретена только в том количестве, которое указано в контракте. А также эти деньги можно будет использовать только чтобы выполнить валютные платежи по контракту, которые зарегистрировали для ее покупки. Если валюту не проплатили по контракту, то она должна быть продана обратно в течении пяти дней. Ответственность за соблюдение этих законов лежит на банке, который должен проверить все документы юридического лица и отследить движение денег.
Как валюту может купить физическое лицо?
Физические лица могут оперировать не только наличной валютой, но и безналичной. Купить ее можно на межбанке, но с ее помощью совершается достаточно узкий круг операций. Чаще всего физическое лицо может купить валюту на межбанке для оплаты зарубежного врача или учебного контракта. Также валюту можно купить для оплаты алиментов в том случае, если получатель — нерезидент. Остальные виды валютных платежей очень редко интересуют украинцев, но для всех них необходимо документальное подтверждение. Вероятно, это и есть причиной того, что операции физических лиц почти не имеют влияния на межбанковский валютный рынок.
