Хранение денег — это очень важный аспект финансовой грамотности. Можно знать практически всё, но если они будут сохраняться неправильно — то богатства достичь не получится никогда. Стоит рассмотреть все возможные способы, как правильно сберегать деньги так, чтобы капитал не только сохранялся без потерь по инфляции, курсу валют и так далее, но и приумножался.
Прогресс не стоит на месте — возможностей спрятать деньги до лучших времен очень много. Но до сих пор распространены дедовские методы — под подушкой, в стеклянной банке, между страницами книг… Мало того, что это неэффективно — такое «сбережение» может затеряться, забыться или пропасть. Да и каждый вор знает, что деньги нужно искать в первую очередь под коврами, в матрасах и книгах. Но как же правильно сберегать?
Почему не стоит хранить деньги дома?
Конечно, у подобного способа очень много преимуществ. Владелец будет всегда иметь доступ к деньгам без посредников в виде карточки и банкомата. И ему совсем необязательно будет ходить в банк, чтобы доложить пару купюр или пересчитать имеющиеся. Но зато минусов у домашнего хранения предостаточно:
- Высокий шанс при ограблении квартиры остаться без денег вообще.
- Весомый процент денег съедается инфляцией, и через пару десятков лет таких сбережений богатство может превратиться в фантики.
- Труднее себя контролировать — при первом же искушении можно потратить деньги.
- Если на пороге квартиры появятся мошенники — то наиболее доверчивых членов семьи, знающих, где лежат сбережения, будет легче «развести».
Как правильно сберегать деньги?
Разобравшись, почему не стоит сбережения держать дома, пора задуматься — а как их тогда хранить? На какой инструмент обратить внимание, чтобы накопления были максимально эффективными и безопасными? Можно долго перечислять различные схемы, правила и возможности. Но, конечно же, большинство из них не работает просто так. Поэтому стоит остановиться на самых простых, банальных и доступных каждому инструментах.
Но для начала стоит классифицировать финансы человека в определенную «лесенку»:
- Личные деньги.
- Резервы.
- Сбережения.
- Капитал.
Расположены они по нарастающей сверху вниз. Естественно, что каждый тип денег нужно хранить определенным образом. Потому что у них свои особенности и возможности. Глупо будет хранить, например, капитал на дебетовой карточке, а личные деньги отправлять в банк.
Карманные расходы
Это самые обычные деньги, которые болтаются по карманам и зарплатным карточкам. У них нет никакого предназначения, кроме выживания на месяц. И хранить их тоже особо не получится — все равно растратятся в течение ближайшего времени. Они используются большинством семей. Причем только в качестве основного направления трат, потому что на другие виды наличности уже не остается.
Лучшим решением для крупных городов будет хранить сумму, равную или немного превышающую месячные расходы, на карте. Можно заранее снять в наличности определенную часть этих денег. Например, на неделю — чтобы в случае чего всегда иметь доступ к финансам.
Важно помнить, что на кредитной карточке хранить деньги не стоит. Как правило, за снятие определенных сумм будут удерживаться проценты — а это совсем ни к чему. Лучшим решением будет льготная дебетовая карта, желательно вообще без процентов. Но такую достать не всегда можно.
Резервный фонд
Резервы должны быть у каждого уважающего себя человека. Потому как без них в случае неприятной ситуации, требующей определенных вложений, он может обрести большие проблемы. Например, не смочь обеспечить себе достойное лечение или оплатить ребенку обучение, секцию или порванные штанишки. В резерве лежат суммы, куда более весомые, нежели карманные расходы. Желательно «про запас» держать не менее полугодовой зарплаты. Но и хранить такие деньги намного проблематичнее.
Наиболее выгодный вариант в наших реалиях — держать деньги в иностранной наличности. Но здесь нужно учитывать множество факторов, которые влияют на текущий курс валюты. Например, никогда не стоит обменивать гривну на доллар, если близко зима — из-за закупки энергоносителей котировки растут. Всегда есть периоды, когда курс доллара к гривне минимален — тогда и нужно покупать. Поэтому очень важно следить за котировками на межбанке, чтобы знать и учитывать возможные тенденции в ближайшее время. Если какая-то валюта начинает стабильно обесцениваться, как это было с курсом фунта, можно изучить кросс-курсы и решить, в какие дензнаки теперь перевести свои резервы.
Но если в стране с финансовой стабильностью всё нормально — можно обойтись и обычным депозитом под проценты. Процент желательно брать такой, который покроет инфляцию. Также очень хорошо, если ещё до окончания срока действия можно будет снять или доложить определенную сумму.
Кстати, для наибольшей эффективности и при целесообразности такого метода стоит попросту объединить эти два способа. И тогда валютных сбережений инфляция не коснётся тоже.
Сбережения для покупок
Эта категория финансов предназначена для того, чтобы покупать что-то очень дорогое, или же оплачивать какие-либо редкие или ценные услуги. Это — те накопления, которые человек собирает в течение долгого времени на исполнение мечты или для достижения цели.
Естественно, что к их сбережению нужно отнестись серьёзно. Стоит обратить внимание на два способа хранения денег:
- Вклад в банке. Причем такой, который можно пополнять прямо в течение его срока действия, но снимать с него было бы нельзя. Это поможет не столько финансово, сколько психологически — ведь человеку свойственно тратиться. Срок вклада должен быть таким, чтобы он был максимально близким к той дате, на которую нужна эта сумма.
- Иностранная валюта. То же самое, что и с резервными финансами. Естественно, стоит учесть риски и внимательно изучить обменные курсы валют. Иначе можно крупно погореть на разнице между котировками в разное время года. Не забывайте изучать повторяющиеся тенденции, прежде чем прибегать к валютному сбережению.
Личный капитал человека
Самая весомая и редкая часть денег человека — его капитал. Он не предназначен для покупок или поездок. У него совсем другая роль — приносить новые деньги. Многие слышали о людях, которые живут исключительно на проценты от банковских вкладов. Это реально, если правильно спланировать финансы. Это — вершина развития финансовой грамотности.
Здесь уже играет роль не столько правильность сбережения денег, сколько их правильное инвестирование. Нужно вложить деньги во что-то, что будет приносить определенный, причем довольно весомый, пассивный доход. Кто-то покупает помещения и затем сдает их частным конторам, кому-то больше нравится инвестировать в бизнес. Стоит изучить возможные варианты, исходя из экономической ситуации, желания рисковать и получать определенный доход. Естественно, что большую роль играет ситуация в стране и конкретно в городе инвестора, если он не вкладывается где-то за пределами своего места проживания.
Стоит выделить два типа инвестиций:
- надежные. Уровень дохода от таких вложений будет небольшим, но зато стабильным. Шанса потерять деньги практически нет;
- доходные. Здесь есть весомый риск потерять вложенные деньги, но зато и доход может быть намного большим, чем в предыдущем способе.
Куда и во что вкладываться — дело исключительно самого потенциального инвестора. Можно рискнуть и купить ценные бумаги или начать собственный бизнес в определенной нише. Ну или просто вложиться в чей-то ещё. Это будет шанс сорвать куш при очень сильном везении. Однако проблема в высоком риске. Бизнес может прогореть, акции корпорации обесцениться, и так далее.
Более спокойные и стабильные инвестиции капитала — это скупка золота или других драгоценных металлов. Или, снова же, обмен валюты, что в Украине особенно актуально ввиду нестабильности гривны. Эти две ниши всегда будут иметь свою цену, а драгметаллы станут со временем только дорожать. Собственно, как и недвижимость, которую тоже можно купить и затем сдавать. Естественно, что при покупке чего угодно стоит учитывать множество рисков и возможностей.
Отдельно стоит рассмотреть различные паевые инвестиционные фонды. Они тоже бывают как рискованные, так и надежные. Здесь уже стоит изучать каждый фонд отдельно. И только затем решать, куда вкладываться и стоит ли вообще рисковать.
Это лишь некоторые способы инвестиций капитала. С каждым годом их становится все больше. Так что стоит следить за ситуацией и стремиться к тому, чтобы можно было хорошо жить только на проценты от своего капитала, возрастающие с каждым годом.
