Как уберечься от мошенников в финансовой сфере

Мошенников развелось чрезвычайно много. Они подстерегают незадачливого своего «клиента» буквально везде — в Интернете, в брокерских конторах и даже в банках. Помните, что внимательность и критичность могут спасти ваши деньги. Важно не забывать, как уберечься от мошенников.

Что нужно помнить, чтобы уберечься от мошенников

К сожалению, именно в денежной сфере всегда хватало людей, желающих нажиться на чужой финансовой безграмотности. Но распознать мошенника можно почти всегда. Поэтому стоит помнить несколько простых принципов, которые способны защитить ваш кошелек от несанкционированного проникновения в кошелек:

  1. Никогда и никому не давайте конфиденциальную информацию. Как свою, так и родственников.
  2. Не стремитесь попробовать себя в «доходном на 1000000% бизнесе», в котором нужно всего-то вложить немного денег или что-то купить.
  3. Не впутывайтесь во всяческие авантюры, особенно если для этого вам придется обманывать других.

Это — три основных принципа, на которых держится практически вся защита от мошенников. Но последние с каждым годом становятся всё умнее, изобретая новые методы обмана населения. Так что стоит разобраться, где и в каком виде вы можете их встретить и как отличить мошенника.

Кредитование, лизинг и депозиты

Большое количество обманов встречается в этой сфере. Потому как и деньги тут крутятся далеко не маленькие. К сожалению, люди сами часто способствуют мошенникам, даже просто обращаясь в непроверенные конторы за получением кредита. Как кажется на первый взгляд, меньше процент — больше выгода. Но в итоге можно остаться с носом, без денег и в долгах.

Брокеры

Посредники с финансовых рынков, которые якобы «помогают» клиенту подобрать себе лучшие условия для кредита в банке. Конечно, встречаются и честные брокеры. Но нельзя расслабляться. Главный риск при ведении дел с подобными конторами — передача им личных данных.

Часто бывает, что клиент уже и забыл про то, как работал с брокером. И тут ему внезапно звонят из какого-нибудь банка с требованием выплатить, наконец, кредит и набежавшие проценты. А если он ещё и просрочен — то всё становится куда хуже. К сожалению, нечистые на руку брокеры не гнушаются брать ваши документы и оформлять на них кредит.

Вернемся к правилам общения с такими фирмами:

  1. Никогда не передавайте им копии паспорта (и уж тем более оригиналы), справки о доходах и собственные фотографии. Помните, что это может потребовать от вас только банк.
  2. Всегда внимательно читайте документы до последней буковки.
  3. Тщательно выбирайте брокера, с которым планируете работать.

Банковские учреждения

К огромному сожалению, даже в банках можно повстречать мошенников. Но здесь вас ждет обман другого рода. Может показаться, что даже защититься от мошенника такого толка не нужно. Но это не так.

Например, сотрудник может показаться вам чрезмерно доброжелательным и буквально жаждущим помочь. Даже если кредит вам нельзя получить, потому что были просрочки раньше, он готов помочь вам скрыть эту информацию. Просто дайте ему немного денег в качестве вознаграждения — и кредит будет у вас. Но если вы искажаете информацию при получении кредита, а потом это станет известно — у вас будут крупные неприятности с банком. А сотруднику будет всё равно — ведь вы ему заплатите, и с него потом взятки гладки.

Но даже если нет такого, а есть чрезвычайно выгодные предложения — задумайтесь, а не хотят ли вас обмануть? Потратьте несколько минут на то, чтобы тщательно изучить предлагаемые вам документы. Живой пример подобного мошенничества — один из недавно признанных НБУ неплатежеспособными банков, который перенаправлял депозиты вкладчиков в какую-то стороннюю компанию, не могущую гарантировать обещанный «обязательный» высокий процент по вкладу.

Лизинг с приставкой «псевдо»

Недавно начавший распространяться на наших просторах лизинг сейчас буквально кишит обманщиками. Этот вид деятельности и не так знаком народу, поэтому обманывать заметно проще.

Как правило, лизинг используется для решения неких частных задач — например, для покупки автомобиля. Подобный метод имеет несколько выгодных преимуществ перед кредитом. Но это если вы не попадетесь на мошенников.

Последние же обещают клиентам максимально выгодные условия по их лизингу. Чтобы этого избежать, важно помнить несколько основных правил и быть внимательным к компании. Например, потребовать показать сертификат Нацкомфинуслуг, который должен подтвердить включение компании в реестр лизинговых. А также потребовать почитать договор между выбранной вами компанией и якобы дилером. И даже попросить включить вас в него в виде третьего лица. Отказ — отличный повод сменить лизинговую фирму от греха подальше.

Несколько советов, как избежать мошенников при оформлении договора лизинга:

  1. В документах важно посмотреть, какая валюта там прописана. Если отличная от гривен — не оформляйте. Все автомобили и техника сегодня приобретаются только в национальной валюте на территории страны.
  2. Авансовый платёж не должен быть срочнее срочного. Нормальная компания такого требовать не станет. Также он не должен быть административным.
  3. Административный платёж — не более 3%. Выше — признак мошенничества.
  4. График платежей обязательно должен быть предельно понятным и прозрачным.
  5. Товар по соглашению обязан поставляться в течение 14 дней.
  6. Перед тем, как подписывать договор, внимательно проверьте абсолютно все копии. Если они идентичны во всём и устраивают вас — только тогда ставьте подпись.

Помните, что низкая цена товара — первый признак мошенничества. Потому что, если она будет ниже на 10-30%, чем в целом по рынку — это будет абсолютно нерентабельно. Зачем человеку работать себе в убыток? Ещё перед оплатой необходимо потребовать реквизиты и пробить по всем базам.

Интернет

Огромный сетевой мир открывает широкие возможности для обмана. Причем преступнику даже необязательно находиться рядом с вами или принимать в обмане непосредственное участие. Ему достаточно лишь заставить вас поверить в то, что ничего не случилось.

Фишинговые сайты

Это ресурсы, которые создаются специально для обмана пользователей. В их роли могут выступать как новые ультра-удобные и современные интернет-магазины с безумно низкими ценами, так и различные сайты, как две капли воды похожие на известные магазины и ресурсы. Это необходимо, чтобы заполучить ваши реквизиты и пользоваться ими в свое удовольствие.

Но вы можете зайти на подобный сайт не только по своей неосторожности. Вас может туда заманить агрессивная реклама. А может перенаправить специальный скрипт, который мошенники незаметно вам подсовывают на настоящем ресурсе.

Защита от фишинга

Чтобы не попасться на удочку мошенников, будьте очень внимательны и осторожны. Если вам все-таки необходимо ввести свои личные данные на сайте — осмотрите его. Особенно уделите внимание самому адресу ресурса. Даже если этот сайт — обманка, то адрес его выдаст. Пусть он и будет отличаться на пару символов. Особенно это касается тех сайтов, которые так или иначе занимаются обменом валют или ее передачей. Почитайте отзывы, изучите сам сайт. Как правило, подобные «обменные пункты» не стремятся связываться с клиентом. Всё, что им нужно — реквизиты. Поэтому, например, при обмене валюты в Днепропетровске или любом другом городе Украины рекомендуется пользоваться только проверенными ресурсами.

Но даже если вы уже введи где-то данные — сейчас воспользоваться ими проблематично. Всегда подключайте к своей карточке несколько безумно важных услуг:

  • оповещения о входе в онлайн-банк по SMS-сообщениям;
  • необходимость ввести код из SMS для входа в банк;
  • ввод SMS-кода для каждой операции с деньгами.

Прочие методы мошенничества

Вы можете быть предельно внимательны при продаже и покупке валюты, заключении договора или в сети Интернет. Но это не значит, что опасности закончились. Злоумышленники способны банально подсмотреть или считать ваши данные даже в банкомате или на улице.

Ловушки и подсмотры

Банкомат всегда был уязвимым местом для всякого рода преступников. Потому что в него легко «пробраться» и интегрировать что-то своё. Есть несколько методов, чтобы сделать банкомат вашим «врагом» в получении денег.

Например, прилепить практически незаметную камеру над клавиатурой и картоприёмником. Это позволит злоумышленнику получить все данные. В том числе пин-код и все номера. Также часто на клавиатуру кладут специальную накладку, которая при нажатии «запоминает» кнопки.

Если же преступнику не нужна ваша карта, а только деньги — он может заклеить щель для выдачи купюр скотчем или встроить в нее специальное клейкое устройство, которое будет задерживать вашу валюту.

Чтобы избежать подобного обмана, всегда прикрывайте ладонью сверху клавиатуру, когда второй рукой будете набирать код. А если терминал почему-то отказывается выдавать деньги, хотя они списываются со счёта — сразу звоните на горячую линию (указывается сзади на карточке или на наклейках самого банкомата), никуда не отходя.

Открытый обман

Ещё его называют социальным инжинирингом. Этот вид преступной деятельности выглядит следующим способом. Например, вам может позвонить якобы сотрудник банка и потребовать ваши данные. Как правило, просят персональные данные (серия/номер паспорта) или все номера с карты (в том числе и CVV, трехзначный код на задней части). Иногда просят сказать, какой именно код вам пришел в SMS или сообщить мобильный номер, привязанный к карте.

Помните, никому и никогда нельзя предоставлять эти данные! Они позволят мошеннику легко получить доступ к вашей карте и онлайн-банку. И, следовательно, снять оттуда все имеющиеся деньги, да еще и в долги залезть, если карта кредитная. И не забывайте — банковскому работнику не требуются ваши данные и, уж тем более, пароли и коды от карты. Они им и так известны. Остальным же эта информация и вовсе не нужна.

Паспорт для кредита

К сожалению, удостоверение личности часто теряется далеко не самостоятельно. Поэтому если вы вдруг обнаружили, что вашего паспорта или ИНН (на который тоже можно оформить кредит) нет на месте — не тяните. Сразу же бегите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже документа. Затем обратитесь с заявлениями о пропаже в соответствующие органы. Это будет необходимо, чтобы восстановить документы.

Если вы не хотите посещать полицию — помните, что на ваше имя могут взять несколько кредитов. И если не будет соответствующего заявления — вам придется их выплачивать. Но если полиция в курсе о том, что ваш паспорт украли — то сделка может быть признана недействительной.

Финансовые пирамиды

Сейчас этот вид деятельности не распространён так сильно, как раньше. Но всё равно существует, и защититься от мошенников такого толка просто необходимо. Помните, что любая финансовая пирамида, даже если она поначалу приносит хоть какой-то доход, всё равно в итоге рухнет. И вы останетесь ни с чем. Есть несколько признаков такой пирамиды:

  1. Необходимость инвестировать в нее.
  2. Обещания высоких доходов от ваших инвестиций. Причём обязательно в обмене на доллары или другую иностранную валюту.
  3. Минимальный доход от инвестиций будет достаточно крупным. Но если стараться — вы будете получать якобы на порядки больше.
  4. Суть — привлекать людей и агитировать их покупать акции или что-либо ещё. Чем больше купили — тем больше денег в пирамиде вертится. Но далеко не все успевают вывести их до краха.

Старайтесь не вступать в подобные сомнительные проекты. Как правило, почти все они являются жестоким обманом. Но вы не только себя обманете, но и десятки человек, которых пригласите в это дело. При этом ничего не получив взамен, кроме испорченной репутации и проблем.